최근 금리가 급등하면서 MZ세대로 불리는 2030년 청년들이 숨죽이고 있다고 한다. 소위 빚과 노력으로 지은 집값이 감당할 수 없을 만큼 높은 이자로 갚아나가고 있다는 것이다. 이러한 고금리 기조가 재개되지 않고 지속된다면 부동산 가격 폭락의 영향과 맞물려 20~30대 청년들의 신용도 급락으로 이어질 수 있다.
앱 이용자 1000여 명을 대상으로 설문조사한 결과 응답자의 70.7%가 지난해보다 대출 이자가 크게 늘었다고 답했다. 사용자의 26%만이 변화가 없다고 답했고, 3.3%만이 감소했다고 답했습니다. 요즘은 20~30대뿐 아니라 중장년층도 치솟는 금리 때문에 고민이 많다고 한다. 이대로 금리가 계속 오르면 당연히 고민이 깊어지겠지만 20~30대의 경우 집을 사거나 적금을 모아 모아둔 돈보다 대출에 더 의존하고 있기 때문이라고 한다.
집값 폭등 시기에 집을 사는 청년들이 꽤 많다고 하는데, 수도권에서는 팔리는 집의 약 3분의 1이 20~30대라고 합니다. 문제는 여기서 그치지 않고 많은 청년들이 월급만으로 자산을 늘리거나 노후자금을 마련하기 어렵다고 판단해 주식, 코인, 암호화폐 등 위험자산에 투자한다. 투자가 마이너스라고 하기보다는 투자의 상당 부분이 신용대출 준비금이라고 해야 할까요? 신용불량자에서 회복하기 위해서는 연체를 하지 말아야 하는데 그러지 못하기 때문에 악순환이 계속됩니다.
먼저 신용불량의 기준이 무엇인지 알아야 한다고 말씀드렸습니다. 신용불량자란 금융거래 체납이나 연체 등으로 신용이 불량한 자를 말한다. 보다 최근에는 이러한 용어가 개선되어 금융 기관 체납자 또는 불이행자라고 합니다. 그 다음에 벌어지는 일을 보면 대출금을 갚지 못하고 3개월 이상 연체된 경우에 적용된다고 합니다. 신용카드 결제금액이 5만원을 넘고 할부결제 및 카드론을 3개월 이상 연체하면 채무불이행자가 될 수 있다고 합니다.
또한 1년 이내에 3회 이상의 벌금 또는 500만원 이상의 세금을 내지 않거나 1년 이상 체납하면 채무불이행자가 되며 매회 금융거래가 제한됩니다. 예를 들어 금융권에 취직을 하려는 경우 개인 신용이 가장 중요하지만 재산 압류 가능성 때문에 취업이 제한될 수 있다. 특히 모두가 사용하는 스마트폰 단말기의 설치가 어려워지고 에어컨, 침대, 정수기 등의 렌탈 프로그램이 제공되지 않을 수 있다고 합니다. 생각보다 제한적인 단점이 많기 때문에 처음부터 연체되지 않도록 잘 관리하는 것이 좋을 것 같습니다.
그러나 부득이한 사정으로 인해 빚을 갚지 못하게 되면 금전적으로 빚을 갚는 것이 어려울 수 있습니다. 채무불이행자를 풀어주려면 먼저 빚을 갚아 다시 빚을 지지 않도록 해야 한다는 말이 있다. 채무면제를 위한 다양한 법적 구제책이 있는 만큼 이를 적극 활용하는 것도 좋지만 신용회복위원회와 법원에서 실시하는 파산제도가 있다고 말했다. 신용회복위원회는 신용불량자가 상환기간 연장, 할부조정, 상환유예, 금리인하, 채무면제 등 다양한 방법으로 채무상환을 도와주어 채무회복을 돕는 제도입니다. 또한 개인손해 또는 무상손해를 통해 연체되기 전에 부채를 조정할 수 있으므로 개인의 상황에 맞는 조정 시스템을 사용할 수 있습니다. 그는 신청 후 바로 결정을 받을 수 있고 Debtor Finance가 다음날부터 추심 활동을 중단하기 때문에 매우 도움이 되었다고 말했습니다. 법원파산제도는 법원에서 절차를 거쳐야 하는 제도인데, 이 과정이 굉장히 어렵고 비용이 많이 들고, 채무면제도 마찬가지라고 생각합니다. 또한, 결정이 즉시 이루어지지 않고 결정이 열린 후에 이루어진다는 또 다른 단점이 있다. 법률 자문을 받는 동안 자신에게 맞는 시스템을 찾기 위해 상담하는 것이 중요하다고 그는 말했다. 사회생활 초기부터 불량신용의 기준을 미리 살펴보고 연체되지 않도록 건전한 금융생활을 하는 것이 가장 현명한 방법이라고 하시는 분들도 계십니다. 그렇더라도 부득이한 사정으로 빚을 갚지 못할 경우 신용불량자를 회복시킬 수 있는 채무면제제도가 있으니 이용하시면 많은 도움이 될 것입니다. 혼자 해결하기 어렵다면 법률상담을 통해 신용회복을 위한 보다 합리적인 방법을 선택할 수 있다고 말했다.